Renteontwikkeling sparen van 2011 tot nu
Tussen 2012 en juli 2022 kreeg je steeds minder rente over je spaargeld, maar daarna stegen de spaarrentes flink, met een piek eind 2023. Sinds medio 2024 dalen de rentes weer. Hoe hebben de spaarrentes zich de afgelopen jaren ontwikkeld en hoe komt dat?
Ontwikkeling spaarrente – In 2011 nog stijgende rentes
Na de financiële crisis in 2008 en 2009 kregen banken te maken met steeds strengere regels. Zoals het Basel III akkoord. Hierin is onder meer vastgelegd dat banken meer geld achter de hand moeten houden als financiële buffer. Hierdoor begonnen banken vanaf 2011 de spaarrentes massaal te verhogen om zo meer spaargeld aan te trekken en hiermee hun buffers te verhogen.
Eind 2012 start de daling
De vreugde was voor spaarders echter maar van korte duur. In december 2012 verlaagde de Europese Centrale Bank (ECB) de ECB-rente naar 1%. Banken reageerden hierop met spaarrenteverlagingen. Het werd voor banken ineens immers heel goedkoop om te lenen bij de ECB en zo geld te vergaren voor de financiële buffers. Hierdoor werd spaargeld minder belangrijk voor de banken en wilden banken er minder rente voor betalen.
In juli 2012 daalde de ECB-rente verder naar 0,75%. Hierdoor bleef de spaarrente in 2012 verder dalen.
Spaarrente ontwikkeling 2013 t/m 2023 – Daling zet voort
In de jaren na 2012 bleven de spaarrentes dalen. Dit komt vooral doordat de ECB-rente steeds verder werd verlaagd. In het jaar 2015 kwamen rentes op spaarrekeningen van de grote banken ING, ABN AMRO en Rabobank zelfs voor het eerst onder de 1%. Hiermee was een psychologische grens bereikt en sindsdien wordt er zelfs gespeculeerd over negatieve spaarrentes.
Tot juli 2022 bleven de spaarrentes laag. Sommige banken rekenden voor vermogende spaarders zelfs negatieve rentes in 2021. Toen de oorlog in Oekraïne uitbrak, steeg de inflatie echter enorm. Hierdoor moest de ECB haar rentes weer gaan verhogen. Als reactie daarop stegen ook de spaarrentes flink in de tweede helft van 2022 en in 2023.
2024 - 2025: een omslagpunt
Na de flinke stijging van spaarrentes in 2022 en 2023, die voortkwam uit meerdere renteverhogingen door de Europese Centrale Bank (ECB), veranderde de situatie in 2024. Sinds juni 2024 kiest de ECB ervoor om de rente stapsgewijs te verlagen om de economie in Europa te ondersteunen. Met het teruglopen van de ECB-rente, dalen ook de spaarrentes.
Vooral bij traditionele banken is deze daling goed merkbaar. Zo is de rente op opneembare spaarrekeningen in minder dan een jaar tijd ruim 1% teruggezakt. Ondanks deze trend blijven buitenlandse banken, vaak verbonden aan platforms zoals Raisin, aantrekkelijker met hogere rentes dan de Nederlandse banken. Bij deze banken sparen spaarders onder dezelfde beschermende voorwaarden als in Nederland. Om die reden is het Nederlandse spaargeld in het buitenland in twee jaar tijd verdubbeld. Want voor de hoogste spaarrente moet je momenteel vooral in andere landen binnen de eurozone zijn.
Tip! Benieuwd naar de actuele spaarrentes? In de rente-overzichten op Spaarrente.nl zie je altijd de meest actuele spaarrentes. Zo weet je precies waar je op dit moment de beste rente krijgt.
Ook als de spaarrentes historisch laag zijn, levert je spaargeld nog steeds het meeste op als je kiest voor de hoogste rente.
Vergelijk en loop geen rente mis