Wat is Euribor?
De Euribor staat voor Euro Interbank Offered Rate. Dat is de rente waartegen grote Europese banken elkaar kortlopende leningen verstrekken.
Er bestaan verschillende Euribor-rentes, bijvoorbeeld:
- 1-maands Euribor
- 3-maands Euribor
- 6-maands Euribor
- 12-maands Euribor
Die looptijden geven aan voor welke periode banken geld aan elkaar uitlenen. De Euribor-rente verandert dagelijks en beweegt mee met verwachtingen over rente, inflatie en economische ontwikkelingen binnen Europa.
Wil je eerst meer weten over de basis van spaarrente? Lees dan:
Wat is spaarrente en hoe werkt het?
Zo beïnvloedt de Euribor-rente spaarrentes
Banken gebruiken verschillende bronnen om geld aan te trekken. Spaargeld van klanten is daar één van. Daarnaast lenen banken ook geld via financiële markten, bijvoorbeeld van andere banken. De Euribor-rente speelt daarbij een belangrijke rol.
Stijgt de Euribor? Dan wordt geld lenen tussen banken duurder. Daardoor nemen financieringskosten voor banken toe. Om spaargeld aantrekkelijker te maken, verhogen banken in zulke periodes vaak ook spaarrentes. Zo proberen zij meer spaargeld aan te trekken in plaats van duurder geld te lenen op financiële markten. Daalt de Euribor-rente juist? Dan wordt geld lenen goedkoper en neemt de druk om spaarrentes hoog te houden meestal af.
De invloed van de Euribor op spaarrentes zie je vooral terug bij variabele spaarrentes. Banken passen die rentes namelijk regelmatig aan wanneer marktrentes veranderen.
Het verschil tussen Euribor-rente en ECB-rente
De Euribor-rente en de ECB-rente hangen sterk met elkaar samen, maar zijn niet hetzelfde. De ECB-rente wordt vastgesteld door de Europese Centrale Bank. De Euribor ontstaat dagelijks op financiële markten en beweegt mee met verwachtingen van banken en beleggers. Daardoor reageert de Euribor-rente vaak sneller op economische ontwikkelingen dan de officiële rente van de ECB.
Verwachten financiële markten bijvoorbeeld dat de ECB binnenkort de rente gaat verhogen? Dan stijgt de Euribor-rente vaak al eerder. Banken zien daardoor hun financieringskosten oplopen en passen soms spaarrentes alvast aan voordat de ECB daadwerkelijk een nieuw rentebesluit neemt.
Wil je meer weten over die relatie? Lees dan Welke invloed heeft de ECB-rente op je spaarrente?
Waarom reageert jouw bank soms later?
De Euribor-rente verandert dagelijks, maar spaarrentes bewegen meestal langzamer mee. Dat komt doordat banken niet iedere verandering op financiële markten direct doorgeven aan spaarders.
Banken kijken namelijk ook naar:
- hoeveel spaargeld zij al hebben
- hoeveel concurrentie er is
- verwachtingen over toekomstige rentes
- de behoefte aan extra financiering
Vooral grote Nederlandse banken reageren vaak trager op stijgende Euribor-rentes. Zij beschikken meestal al over veel spaargeld van bestaande klanten. Kleinere banken en buitenlandse spaarbanken bewegen vaak sneller mee wanneer de Euribor-rente stijgt. Daardoor ontstaan soms flinke verschillen tussen spaarrentes.
Euribor-rente en variabele spaarrentes
Vooral variabele spaarrentes bewegen indirect mee met de Euribor-rente. Banken passen deze rentes regelmatig aan wanneer marktrentes veranderen. Daardoor zie je vaak dat:
- stijgende Euribor-rentes uiteindelijk leiden tot hogere variabele spaarrentes
- dalende Euribor-rentes uiteindelijk zorgen voor lagere spaarrentes
Dat gebeurt alleen niet altijd direct. Soms zit er weken of maanden vertraging tussen bewegingen van de Euribor-rente en veranderingen in spaarrentes. Daardoor kunnen banken tijdelijk sterk verschillende spaarrentes aanbieden, terwijl de Euribor al langere tijd dezelfde richting op beweegt.
De invloed van Euribor-rente op spaardeposito’s
Ook bij een spaardeposito speelt de Euribor-rente indirect een rol. Bij deposito’s kijken banken namelijk niet alleen naar actuele rentes, maar vooral naar verwachtingen over toekomstige renteontwikkelingen. De Euribor geeft banken daarbij belangrijke informatie over hoe financiële markten naar toekomstige rentes kijken.
Stijgt de Euribor-rente sterk? Dan lopen depositorentes vaak ook op. Verwachten markten juist lagere rentes? Dan zie je depositorentes meestal eerder dalen.
Daarnaast spelen ook kapitaalmarktrentes een belangrijke rol bij deposito’s. Lees daarom ook wat de kapitaalmarktrente is.
Waarom is Euribor-rente belangrijk voor jou als spaarder?
Verandert de Euribor-rente sterk? Dan zie je dat vaak terug in de spaarrentes. Alleen merk je dat niet altijd direct bij je eigen bank. Vooral in Nederland ontstaan vaak grote verschillen tussen banken. Sommige banken verhogen spaarrentes snel wanneer de Euribor stijgt, terwijl andere banken langer wachten.
Kijk je alleen naar de spaarrente van je eigen bank? Dan mis je vaak een groot deel van de markt. Vooral tijdens snelle renteveranderingen kunnen verschillen tussen spaarrentes flink oplopen.
Meer over die ontwikkeling lees je op spaarrente ontwikkeling.
