Open je een nieuwe spaarrekening omdat je ergens anders de hoogste spaarrente krijgt? Dan vraagt de bank vaak om een tegenrekening. Een tegenrekening is altijd een betaalrekening die je aan je spaarrekening koppelt.
Via deze betaalrekening zet je geld op je spaarrekening en neem je het weer op. De bank weet zo welke betaalrekening bij jou hoort en waar opgenomen spaargeld naartoe mag.
Je hoeft daarvoor lang niet altijd een betaalrekening bij de spaarbank zelf te hebben. Bij veel banken kun je gewoon je bestaande betaalrekening gebruiken.
In dit artikel lees je hoe een tegenrekening werkt, welke betaalrekening je kunt gebruiken en waarop je moet letten.
Samenvatting
Een tegenrekening is altijd een betaalrekening die je aan een spaarrekening koppelt. Vaak kun je hiervoor je bestaande betaalrekening bij een andere bank gebruiken. Via de tegenrekening stort je geld op je spaarrekening en neem je het weer op. De precieze regels verschillen per bank.
Wat is een tegenrekening?
Een tegenrekening is een betaalrekening die je aan je spaarrekening koppelt. Een andere spaarrekening kan dus geen tegenrekening zijn. Stel dat je een betaalrekening bij Bank A hebt en een spaarrekening bij Bank B opent. Staat Bank B dat toe? Dan geef je jouw betaalrekening bij Bank A op als tegenrekening.
Je houdt dus gewoon je bestaande betaalrekening en gebruikt deze voor het overboeken van geld van en naar je nieuwe spaarrekening.
Waarom banken met een tegenrekening werken
Een vaste tegenrekening geeft de bank meer controle over het geld dat van en naar je spaarrekening gaat. Bij het openen van de spaarrekening kan de bank bijvoorbeeld controleren of de opgegeven betaalrekening echt bij jou hoort. Sommige banken vragen daarom om een eerste storting vanaf die rekening.
Ook bij het opnemen van spaargeld speelt de tegenrekening een rol. Bij veel banken kan opgenomen spaargeld alleen naar de gekoppelde betaalrekening. Je geld kan dan niet zomaar naar een ander rekeningnummer worden overgemaakt.
Een tegenrekening maakt het overboeken van spaargeld dus niet alleen praktisch, maar geeft ook extra controle.
"Open je een spaarrekening bij een andere bank? Dan hoef je vaak niet ook je betaalrekening te verhuizen. Je kunt je bestaande betaalrekening meestal gewoon als tegenrekening gebruiken.”
- Spaarexpert Juul Klarenbeek
Moet de tegenrekening bij dezelfde bank staan?
Nee. Bij veel spaarbanken kun je een betaalrekening bij een andere bank als tegenrekening gebruiken. Heb je bijvoorbeeld je betaalrekening bij je huidige bank en open je ergens anders een spaarrekening, dan kun je vaak gewoon je bestaande betaalrekening koppelen.
Sommige banken stellen wel een eigen betaalrekening verplicht. Dit komt vooral voor bij enkele grote Nederlandse huisbanken. In dat geval heb je naast de spaarrekening dus ook een betaalrekening bij die bank nodig. In Een tweede spaarrekening openen: wanneer is dat slim? lees je hier meer over.
Wil je breder weten waar je op let als je bij een andere bank gaat sparen? Op Overstappen voor meer spaarrente lees je welke mogelijkheden je hebt.
De naam op je tegenrekening
Je moet meestal zelf rekeninghouder of mederekeninghouder van de tegenrekening zijn. De bank wil namelijk controleren of de betaalrekening echt bij jou hoort.
Bij een gezamenlijke rekening kan dit iets anders werken. Een bank kan bijvoorbeeld eisen stellen aan de namen die op de spaarrekening en betaalrekening staan. Gebruik je een gezamenlijke rekening? Controleer dan vooraf welke regels de spaarbank hiervoor heeft.
Hoe stort je geld via een tegenrekening?
Bij veel spaarbanken maak je geld vanaf je tegenrekening over naar je spaarrekening. Sommige banken accepteren alleen geld vanaf de gekoppelde tegenrekening. Andere banken accepteren ook stortingen vanaf een andere betaalrekening, bijvoorbeeld als die ook op jouw naam staat.
Bij het openen van de rekening kan de eerste storting bovendien als controle dienen. De bank ziet zo of de opgegeven betaalrekening bij jou hoort. Controleer daarom vooraf vanaf welke betaalrekening je geld mag storten.
Geld opnemen via je tegenrekening
Wil je geld van je spaarrekening opnemen? Bij veel banken wordt het bedrag dan naar je gekoppelde tegenrekening overgemaakt. Vanuit je betaalrekening kun je het geld vervolgens gebruiken of verder overboeken.
Dit is ook de reden dat je spaargeld niet rechtstreeks van een spaarrekening bij de ene bank naar een spaarrekening bij een andere bank kunt sturen. Het geld loopt eerst via een betaalrekening. Hoe dat werkt bij een overstap lees je in Overstappen van spaarrekening: hoe werkt dat?
Kun je meerdere spaarrekeningen aan dezelfde tegenrekening koppelen?
Dat kan vaak. Eén betaalrekening kan als tegenrekening dienen voor spaarrekeningen bij verschillende banken. Iedere spaarbank moet die betaalrekening natuurlijk wel accepteren. Je hoeft dus niet voor iedere spaarrekening een andere betaalrekening te hebben.
Andersom kan een bank wel bepalen hoeveel tegenrekeningen je aan één spaarrekening mag koppelen. Sommige banken werken bijvoorbeeld met één vaste tegenrekening.
Tegenrekening bij een spaardeposito
Ook bij een spaardeposito kun je een tegenrekening nodig hebben. Bij een deposito zet je een bedrag voor een afgesproken periode vast. Je gebruikt de tegenrekening daardoor anders dan bij een gewone spaarrekening, omdat je niet regelmatig geld opneemt of bijstort.
De tegenrekening gebruik je bijvoorbeeld voor je eerste storting en voor de uitbetaling van je geld en rente. Hoe dit precies werkt, verschilt per bank.
Kun je een tegenrekening wijzigen?
Ja, bij veel banken kan dat. De bank controleert meestal wel eerst of de nieuwe betaalrekening bij jou hoort. Je geeft bijvoorbeeld het nieuwe IBAN door. Soms vraagt de bank daarna om een kleine betaling vanaf de nieuwe rekening als controle. Dit is vooral belangrijk als je van betaalbank verandert. Je tegenrekening verandert namelijk niet automatisch mee.
Controleer daarom vóór je een betaalrekening sluit welke spaarrekeningen eraan gekoppeld zijn. Wijzig eerst de tegenrekening en sluit daarna pas je oude betaalrekening.
Tip van spaarexpert Juul Klarenbeek
Gebruik je meerdere spaarrekeningen? Controleer dan bij iedere bank welke betaalrekening als tegenrekening staat ingesteld. Zo weet je vooraf waar je spaargeld terechtkomt als je het opneemt. Verander je later van betaalrekening? Pas dan ook meteen je tegenrekening aan.
Vier punten om te controleren
Open je een nieuwe spaarrekening? Controleer dan deze vier zaken:
Welke betaalrekening mag je als tegenrekening gebruiken?
Moet de tegenrekening alleen op jouw naam staan?
Vanaf welke rekening mag je geld storten en waarheen kun je geld opnemen?
Hoe verander je de tegenrekening als je later van betaalbank wisselt?
Zo weet je vooraf hoe je geld van en naar je spaarrekening gaat.
Conclusie hoe werkt een tegenrekening
Een tegenrekening is altijd een betaalrekening die je aan een spaarrekening koppelt. Vaak kun je hiervoor gewoon je bestaande betaalrekening bij een andere bank gebruiken. Via de tegenrekening stort je geld op je spaarrekening en neem je het weer op. Controleer vooral welke betaalrekening je mag koppelen en welke regels jouw spaarbank daarvoor heeft.
Deze pagina is geschreven en bijgehouden door spaarexpert Juul Klarenbeek bij Spaarrente.nl. De informatie wordt regelmatig gecontroleerd en geactualiseerd op basis van marktontwikkelingen en regelgeving.
