Hoe open je een spaarrekening bij een buitenlandse bank?

Zo open je als Nederlander een buitenlandse spaarrekening

De precieze aanvraag verschilt per bank, maar meestal doorloop je dezelfde stappen.

1. Kies een buitenlandse bank
   Vergelijk eerst de rente en voorwaarden. Controleer daarna of de bank klanten accepteert die in Nederland wonen. Je kunt namelijk niet bij iedere Europese bank zomaar een rekening openen. Banken bepalen zelf in welke landen ze hun spaarproducten aanbieden. Op Spaarrente.nl vergelijk je Nederlandse en buitenlandse banken die voor Nederlandse spaarders beschikbaar zijn.

2. Controleer hoe je de rekening opent
   Kijk vervolgens waar je de aanvraag doet. Sommige buitenlandse banken bieden hun spaarproducten rechtstreeks aan Nederlandse klanten aan. Je vraagt de rekening dan bij de bank zelf aan. Bij andere banken loopt de aanvraag via een spaarplatform. Je registreert en identificeert je bij het platform en opent daarna vanuit die omgeving een spaarproduct bij een aangesloten bank.
   

3. Vul je gegevens in
   De aanvraag start meestal online. Je vult persoonlijke gegevens in, zoals:
   - je naam en adres;
   - je geboortedatum;
   - je contactgegevens;
   - het land waar je woont;
   - je belastinggegevens.
   
   De bank kan aanvullende informatie vragen, bijvoorbeeld over je beroep of de herkomst van je spaargeld.

4. Stap 4. Identificeer jezelf
   Net als een Nederlandse bank moet een buitenlandse bank controleren wie je bent. Daarvoor gebruik je meestal een geldig paspoort of identiteitsbewijs. Hoe de controle verloopt, verschilt per bank of platform. Je scant bijvoorbeeld je identiteitsbewijs en maakt een foto of video van jezelf. Soms verloopt de identificatie via een videogesprek.

5. Koppel je betaalrekening
   Voor het storten en opnemen van geld vraagt de bank of het platform vaak om een tegenrekening op jouw naam. In veel gevallen kun je hiervoor gewoon je bestaande Nederlandse betaalrekening gebruiken. Je hoeft dan geen buitenlandse betaalrekening te openen.
   
   Meer hierover lees je in Wat is een tegenrekening en hoe werkt die?

6. Wacht tot je rekening is geopend
   De bank controleert je aanvraag en identiteit. Na goedkeuring krijg je de gegevens van je nieuwe spaarrekening en instructies voor je eerste storting. Maak pas geld over als de rekening actief is. Controleer goed welk IBAN en eventueel welke omschrijving je voor de betaling moet gebruiken.

7. Stort je spaargeld
   Volg de betaalinstructies van de bank of het platform en maak het gewenste bedrag over. Controleer daarna of je geld op de juiste rekening staat en vanaf welk moment je rente ontvangt. Wil je een groot bedrag verplaatsen? Lees dan Hoe maak je een groot bedrag over naar een nieuwe spaarrekening?
   
   Verplaats je jouw spaargeld van een bestaande rekening naar de buitenlandse bank? In Overstappen van spaarrekening: hoe werkt dat? lees je het volledige stappenplan.

Welke gegevens heb je nodig?

Houd bij het openen van een buitenlandse spaarrekening in ieder geval je identiteits- en belastinggegevens bij de hand.

Een bank kan vragen om:

• je naam, adres en geboortedatum;
• een geldig paspoort of identiteitsbewijs;
• je burgerservicenummer;
• je fiscale woonland;
• gegevens van je betaalrekening.

Welke informatie precies nodig is, verschilt per bank. Soms vraagt een bank extra gegevens om te controleren wie je bent of waar je geld vandaan komt.

Vrij opneembaar sparen of deposito sparen

Ook bij buitenlandse banken kun je kiezen tussen een vrij opneembare spaarrekening en een deposito. Bij een vrij opneembare spaarrekening kun je volgens de voorwaarden geld opnemen en meestal opnieuw storten. Bij een deposito zet je een bedrag voor een afgesproken periode vast. Daar staat meestal een vaste rente tegenover.

Wil je geld vastzetten? Met deposito rente vergelijken zet je de rente en voorwaarden van verschillende deposito's naast elkaar.

Let bij een buitenlands deposito vooral op de looptijd, minimuminleg en regels voor tussentijds opnemen. Controleer ook wat er aan het einde van de looptijd met je geld gebeurt.

Kost een buitenlandse spaarrekening geld?

Voor veel buitenlandse spaarrekeningen betaal je geen kosten voor het openen of aanhouden van de rekening. De precieze voorwaarden verschillen wel per bank of aanbieder. Er kunnen bijvoorbeeld kosten ontstaan als je voor het spaarproduct ook een betaalrekening nodig hebt waarvoor je betaalt. Kijk daarom niet alleen naar de rente, maar ook naar eventuele kosten en andere voorwaarden.

Wil je verschillende rekeningen naast elkaar zetten, dan kun je spaarrekeningen vergelijken op rente en voorwaarden.

Is sparen bij een buitenlandse bank veilig?

Een buitenlandse bank is niet automatisch minder veilig dan een Nederlandse bank. Bij een bank uit een ander EU-land geldt het depositogarantiestelsel van het land waar de bank haar vergunning heeft. Binnen de Europese Unie gelden regels voor de bescherming van spaargeld. In principe is tot € 100.000 per persoon per bank beschermd. Wel kan het garantiestelsel van een ander land verantwoordelijk zijn voor de terugbetaling als de bank failliet gaat.

Controleer daarom voordat je de rekening opent welke officiële bank achter het spaarproduct zit en welk depositogarantiestelsel geldt. Meer hierover lees je in Is sparen in het buitenland veilig?

Verschillende aanbieders bekijken? In het spaarbanken overzicht vind je Nederlandse en buitenlandse spaarbanken.

Let op bronbelasting bij sparen in het buitenland

Sommige landen houden belasting in op de rente die je ontvangt. Dit heet bronbelasting. Of je bronbelasting betaalt, verschilt per land. Soms geldt voor Nederlandse spaarders geen bronbelasting. In andere landen kun je onder voorwaarden een vrijstelling of verlaging aanvragen.

Controleer daarom vóór het openen van de rekening welke regels gelden in het land van de bank. Zo weet je beter hoeveel rente je uiteindelijk overhoudt. Je buitenlandse spaargeld kan daarnaast meetellen voor je Nederlandse belastingaangifte, net als spaargeld dat je bij een Nederlandse bank aanhoudt.

Tip! Op Spaarrente.nl zie je per buitenlandse bank eenvoudig of je bronbelasting betaalt.

Hoe neem je jouw spaargeld weer op?

Kijk bij het openen van de rekening ook hoe je later weer bij je geld komt. Bij een vrij opneembare spaarrekening vraag je volgens de voorwaarden een opname aan. Het geld gaat vervolgens via de afgesproken route terug naar je gekoppelde betaalrekening. Spaar je via een platform, dan kan daar een centrale rekening tussen zitten.

Bij een deposito staat je geld in principe vast tot de afgesproken einddatum. Controleer vooraf wanneer de bank het geld uitbetaalt en of je daarvoor zelf iets moet doen.

Dit controleer je voordat je de rekening opent

Heb je een buitenlandse spaarrekening gevonden? Controleer dan deze punten:

1. Accepteert de bank Nederlandse spaarders?
2. Open je de rekening rechtstreeks of via een platform?
3. Welke documenten heb je nodig?
4. Hoe verloopt de identificatie?
5. Welke betaalrekening gebruik je voor stortingen en opnames?
6. Kies je vrij opneembaar sparen of een deposito?
7. Zijn er kosten of geldt een minimale inleg?
8. Welk depositogarantiestelsel geldt?
9. Geldt er bronbelasting?
10. Hoe krijg je jouw spaargeld later weer terug?

Wil je weten wat er verder komt kijken bij het verplaatsen van je spaargeld naar een andere bank? Op Overstappen voor meer spaarrente vind je alle praktische informatie bij elkaar.