Negatieve spaarrente betekent dat sparen je geld kost in plaats van oplevert. Dat klinkt gek, maar een paar jaar geleden was dat voor sommige spaarders echt zo. Vooral mensen met een hoog saldo kregen ermee te maken. Inmiddels is de spaarrente weer positief, maar dat betekent niet dat negatieve rente voorgoed verdwenen is. In dit artikel lees je wat negatieve spaarrente is, wanneer die voorkwam, en wat je kunt doen om het te voorkomen.
Negatieve spaarrente betekent dat je rente betaalt in plaats van ontvangt. In Nederland gold dit vooral voor spaarders met meer dan € 100.000. De belangrijkste oorzaak was dat banken zelf moesten betalen om geld bij de ECB te stallen. Sinds 2022 is de rente weer positief, maar in theorie kan negatieve rente terugkomen.
Normaal ontvang je rente over je spaargeld. Bij negatieve spaarrente gebeurt het tegenovergestelde: je betaalt rente aan de bank. Je spaarsaldo neemt dan langzaam af, zonder dat je geld opneemt.
In het verleden hebben vooral spaarders met grotere bedragen te maken gehad met negatieve rente. Voor kleinere tegoeden bleef de rente meestal rond de 0% of net daarboven.
Wil je eerst meer weten over de basis? Lees dan Wat is spaarrente en hoe werkt het? of ga naar:
Negatieve rente speelde in Nederland vooral in de jaren tot en met 2022. In de eerste helft van dat jaar betaalden sommige spaarders nog negatieve rente van ongeveer 0,25% tot 0,5%.
In de tweede helft van 2022 verdween dit snel. Banken stopten met negatieve rente doordat de marktrente begon te stijgen. Dat laat meteen zien dat negatieve rente niet vaststaat. Het is afhankelijk van de economische situatie en kan dus ook weer verdwijnen, of terugkomen.
Negatieve rente is niet hetzelfde als negatief rendement. Bij negatieve rente betaal je echt geld aan de bank, waardoor je saldo lager wordt. Maar ook zonder negatieve rente kan je spaargeld minder waard worden. Dat komt door inflatie. Inflatie betekent dat prijzen stijgen. Als je spaarrente lager is dan de inflatie, groeit je spaargeld wel in euro’s, maar kun je er minder voor kopen. Kortom: je hebt een negatief rendement.
Stel: je krijgt 2% rente op je spaargeld, maar prijzen stijgen met 4%. Dan lijkt je saldo te groeien, maar in werkelijkheid ga je achteruit. Je geld wordt dus minder waard, ook al staat er meer op je spaarrekening.
Het verschil is dus:
Ja, dat is mogelijk. Als de marktrente opnieuw sterk daalt, kunnen banken weer kosten krijgen op spaargeld. In dat geval kunnen ze opnieuw negatieve rente invoeren. Of dat gebeurt, hangt af van factoren zoals:
Op dit moment is de rente positief. Als je kijkt naar de huidige spaarrente en waar je de hoogste spaarrente vindt, zie je dat banken weer rente vergoeden. Maar dat kan dus veranderen.
Komt negatieve rente terug, dan kun je daar als spaarder op inspelen. Vooral als je een groot bedrag hebt, zijn er verschillende manieren om kosten te beperken:
Door je spaargeld over meerdere banken te verdelen, kun je onder de grens blijven waar negatieve rente geldt.
Kijk regelmatig waar je spaargeld het meeste oplevert. Met even spaarrentes vergelijken zie je snel welke banken nog rente bieden en waar de verschillen zitten.
Zet een deel van je spaargeld vast, bijvoorbeeld in een deposito. Je krijgt dan een vaste rente. Houd er wel rekening mee dat je dat deel van je spaargeld tijdelijk niet kunt opnemen.
Negatieve rente voorkom je vooral door bewust met je spaargeld om te gaan. Zeker bij grotere bedragen loont het om te spreiden en regelmatig te vergelijken.
Spaarexpert Juul Klarenbeek
Heb je een groot spaarsaldo? Check dan een paar keer per jaar of je nog goed zit met je spaarrente. En voert je bank een negatieve rente in: wacht dan niet af, maar kijk of je de saldogrens overschrijdt en vergelijk de spaarrentes en voorwaarden van andere banken. Zo kun je op tijd je spaargeld verdelen onder banken en een negatieve rente voorkomen.
Negatieve spaarrente betekent dat je moet betalen om geld op je spaarrekening te houden. In Nederland gold dit vooral voor spaarders met meer dan € 100.000 in een periode van extreem lage rentes. Sinds 2022 is de rente weer positief, maar negatieve rente kan in de toekomst terugkomen.
Vooral als je veel spaargeld hebt, is het daarom verstandig om de spaarrentes actief te blijven volgen. Spreid je geld, vergelijk regelmatig en kijk kritisch naar waar je spaart. Zo voorkom je negatieve rente.
Vind eenvoudig de beste spaarrekening voor jou
Spaarrente vergelijken
Deze pagina is geschreven en bijgehouden door spaarexpert Juul Klarenbeek bij Spaarrente.nl. De informatie wordt regelmatig gecontroleerd en geactualiseerd op basis van marktontwikkelingen en regelgeving.