De meeste spaarrekeningen hebben een variabele rente. Dat betekent dat de rente kan veranderen. Soms stijgt die, maar hij kan ook dalen. Dat maakt variabele rente flexibel, maar ook minder voorspelbaar. Toch kiezen veel spaarders hiervoor. Wanneer is dat eigenlijk slim? In dit artikel lees je hoe variabele spaarrente werkt en wanneer het goed bij jouw situatie past.
Variabele spaarrente betekent dat de rente kan veranderen. Je profiteert van stijgende rentes, maar hebt minder zekerheid. Vooral als je flexibel wilt blijven of verwacht dat rentes stijgen, is variabele rente vaak een goede keuze.
Variabele spaarrente is een rente die niet vaststaat. De bank kan deze rente op elk moment aanpassen. Stijgt de marktrente? Dan kan je spaarrente omhoog gaan. Daalt de rente? Dan gaat je rente meestal omlaag. Een variabele rente hoort meestal bij een gewone spaarrekening, waarbij je vrij geld kunt opnemen en storten.
Wil je eerst de basis begrijpen? Lees dan Wat is spaarrente? of bekijk de volledige uitleg op de pagina Spaarrente uitleg.
Ga naar Spaarrente uitleg
Je spaart tegen een variabele rente als je kiest voor een spaarrekening waarbij je altijd bij je geld kunt. Een variabele rente past vooral bij je als je graag flexibel blijft met je geld en liever niet vastzit aan voorwaarden.
In de praktijk kies je hiervoor als je:
In deze situaties is vrijheid vaak belangrijker dan zekerheid over je rente.
Je ontvangt een variabele rente vooral op spaarrekeningen waarbij je vrij geld kunt opnemen. Denk aan een gewone spaarrekening die je dagelijks gebruikt.
Zet je je geld vast voor een langere periode, bijvoorbeeld in een deposito, dan krijg je meestal een vaste rente. Je spreekt dan vooraf een rente af, maar kunt je geld tijdens de looptijd niet opnemen. Wil je weten wanneer dat interessant is? Lees dan Wanneer kies je voor een vaste spaarrente?
Bij een variabele rente bepaalt de bank wanneer en hoeveel de rente verandert. Dat gebeurt vaak op basis van ontwikkelingen in de markt, zoals rentewijzigingen van de Europese Centrale Bank. Je weet dus vooraf niet precies hoeveel rente je krijgt.
Als een bank de spaarrente aanpast, gebeurt dat meestal automatisch. Je hoeft daar zelf niets voor te doen. De nieuwe rente geldt dan voor je bestaande saldo en voor nieuw geld dat je stort.
Wel kan het voorkomen dat nieuwe klanten tijdelijk een andere rente krijgen dan bestaande klanten, bijvoorbeeld bij actierentes. Daardoor kan jouw rente achterblijven zonder dat je het direct merkt. Door af en toe te controleren of je nog goed zit, voorkom je dat je ongemerkt rente misloopt.
Het grootste voordeel van een variabele rente is flexibiliteit. Je kunt altijd bij je geld en zit nergens aan vast. Daarnaast profiteer je als de rente stijgt en banken de rentes op hun spaarrekeningen verhogen.
Het nadeel is dat je minder zekerheid hebt. De rente kan namelijk ook dalen. Daardoor weet je niet precies wat je spaargeld oplevert, zeker niet op langere termijn.
Kiezen voor een variabel rente is dus vooral een afweging: wil je vrijheid en meebewegen met de markt, of juist zekerheid over je rendement?
Variabele rente past vooral bij spaarders die flexibiliteit willen. Je kunt altijd bij je geld, maar je moet accepteren dat de rente kan schommelen.
Spaarexpert Juul Klarenbeek
Variabele rente is vooral aantrekkelijk als je verwacht dat de spaarrente gaat stijgen. Je profiteert dan automatisch mee. Maar ook als de rente laag is, kan variabele rente slim zijn. Zo blijf je flexibel. Want zet je je geld op dat moment vast, dan zit je mogelijk langere tijd vast aan een lage rente terwijl de marktrente ondertussen weer stijgt.
Variabele rente wordt vaak gebruikt in combinatie met vaste rente. Sommige spaarders kiezen ervoor om hun spaargeld te verdelen. Ze houden een deel flexibel op een spaarrekening met variabele rente en zetten een ander deel vast tegen een vaste rente op een deposito. Op die manier combineren ze het beste van twee werelden: ze houden toegang tot een deel van hun geld én profiteren van meer zekerheid of een hogere rente op het andere deel. Dit wordt ook wel spreiden genoemd en helpt om risico’s te beperken.
Omdat variabele rente kan veranderen, is het slim om af en toe te controleren of je nog een goede rente hebt. Je hoeft dat niet continu te doen, maar een paar keer per jaar kijken is verstandig. Zeker als de spaarrentes bewegen. Door spaarrente te vergelijken zie je snel waar je meer uit je spaargeld kunt halen.
Je spaart tegen een variabele rente als je kiest voor flexibiliteit. Je kunt altijd bij je geld en profiteert van stijgende rentes, maar hebt minder zekerheid. Voor spaargeld dat je vrij wilt houden, is variabele rente meestal de beste keuze. Wil je meer zekerheid? Dan kan een vaste rente beter passen.
Vind eenvoudig de beste spaarrekening voor jou
Spaarrente vergelijken
Deze pagina is geschreven en bijgehouden door spaarexpert Juul Klarenbeek bij Spaarrente.nl. De informatie wordt regelmatig gecontroleerd en geactualiseerd op basis van marktontwikkelingen en regelgeving.