Waarom is sparen bij een buitenlandse bank veilig?
Een bank in Duitsland, Frankrijk of Spanje mag niet zomaar spaargeld van Nederlandse klanten aannemen. Net als Nederlandse banken moet een buitenlandse bank aan financiële regels voldoen en onder toezicht staan. Toezichthouders kijken bijvoorbeeld naar de financiële positie van de bank en naar de manier waarop de bank met risico’s omgaat. Dat betekent niet dat een bank nooit failliet kan gaan. Daarom is er nog een extra vangnet: het depositogarantiestelsel.
Welk depositogarantiestelsel geldt bij een buitenlandse bank?
Bij een buitenlandse bank geldt meestal het depositogarantiestelsel van het land waar de bank haar vergunning heeft. Spaar je bijvoorbeeld bij een Duitse bank? Dan valt je spaargeld onder het Duitse stelsel. Binnen de EU gelden gezamenlijke regels voor deze bescherming. In eurolanden is spaargeld normaal gesproken beschermd tot € 100.000 per persoon per bank.
Wil je precies weten hoe deze bescherming werkt? Lees dan Wat is het depositogarantiestelsel?
Hoeveel van je spaargeld is beschermd?
De grens van € 100.000 geldt per persoon per bank en niet per spaarrekening. Heb je bijvoorbeeld een spaarrekening én een deposito bij dezelfde bank, dan worden de tegoeden bij elkaar opgeteld. Hetzelfde geldt als een bank verschillende merknamen gebruikt. Kijk daarom altijd welke officiële bank achter een spaarrekening zit.
Voor de meeste spaarders blijft het saldo ruim onder de garantiegrens. Heb je een groter spaarbedrag? Dan is het extra belangrijk om te controleren hoeveel geld je bij dezelfde bank hebt staan.
En hoe zit het buiten de eurozone?
Niet ieder EU-land gebruikt de euro. Denk bijvoorbeeld aan Zweden, Denemarken en Polen. Ook daar gelden Europese regels voor de bescherming van spaargeld. De garantiegrens kan daar wel in de lokale munt staan. Daardoor kan de waarde in euro’s iets veranderen als de wisselkoers beweegt. Spaar je zelf in een andere munt dan de euro? Dan speelt de wisselkoers ook een rol bij de waarde van je spaargeld.
Ga je buiten de EU of de Europese Economische Ruimte sparen? Dan gelden de Europese regels niet automatisch. Kijk dan vooraf goed welk garantiestelsel daar geldt en hoe je spaargeld is beschermd.
Sparen via een spaarplatform
Je kunt rechtstreeks bij een buitenlandse bank sparen, maar ook via een spaarplatform zoals Raisin. Zo’n platform geeft je toegang tot spaarrekeningen en deposito’s van verschillende buitenlandse banken. Voor de bescherming van je spaargeld blijft de bank waarbij je het spaarproduct opent belangrijk. Open je via een platform een deposito bij een Spaanse bank, dan geldt de bescherming van die Spaanse bank. Het platform zelf geeft je dus geen extra garantie.
Wanneer is een buitenlandse bank interessant?
Een buitenlandse bank kan interessant zijn als je daar een spaarrekening of deposito vindt dat goed bij je past. Misschien is de rente hoger dan bij je huidige bank. Of je vindt er een deposito met een looptijd die beter aansluit op je plannen.
Maar de hoogste spaarrente staat niet automatisch bij een buitenlandse bank. Dat wisselt. Soms staat een buitenlandse bank bovenaan, op een ander moment juist een bank met een Nederlandse bankvergunning. Het voordeel van ook over de grens je spaarrekening vergelijken, is daarom vooral dat je je keuze groter maakt. Hoe meer banken je vergelijkt, hoe beter je ziet welke rente en voorwaarden op dat moment bij jou passen.
Kijk wel eerst hoe je spaargeld beschermd is. Vergelijk daarna de rente en voorwaarden. Meer hierover lees je in Is de hoogste spaarrente bij buitenlandse banken?
Wanneer past sparen in Nederland beter?
Je hoeft natuurlijk niet over de grens te sparen. Misschien vind je het prettig om je spaargeld bij een Nederlandse bank te houden. Bijvoorbeeld omdat je de bank kent, graag in het Nederlands contact hebt of liever onder de Nederlandse depositogarantie valt. Ook binnen Nederland kun je aantrekkelijke spaarrentes vinden. En een buitenlandse rekening hoeft bovendien geen vervanging van je Nederlandse spaarrekening te zijn. Je kunt beide gewoon naast elkaar gebruiken.
Twijfel je vooral over de veiligheid van een bank? Op Veilig sparen lees je welke punten je kunt controleren voordat je ergens spaargeld neerzet.
Waar let je verder op bij een buitenlandse bank?
Veiligheid is belangrijk, maar uiteindelijk moet de spaarrekening ook bij je passen. Vragen die je jezelf kunt stellen als je wilt sparen bij een buitenlandse bank zijn: kun je je geld makkelijk opnemen? Hoe bereik je de klantenservice? Zijn er kosten? En begrijp je de voorwaarden goed? Een hogere rente is minder aantrekkelijk als de rekening in de praktijk niet aansluit op wat jij wilt.
In Waarop letten bij sparen in het buitenland? zetten we deze praktische aandachtspunten voor je op een rij.
