Spaarrenteverwachting 2026: gaat de rente nog stijgen?

Door Redactie Spaarrente.nl
| 5 januari 2026

De Europese Centrale Bank (ECB) houdt haar rente sinds juni 2025 vast op 2%. Ook voor 2026 zijn er weinig signalen dat dit snel verandert. Wat betekent dat voor de spaarrente in 2026? En wat als de spaarrente in 2026 stijgt (of daalt)? Lees in dit artikel over de spaarrente verwachting voor 2026 en hoe jij jouw spaargeld bij elk scenario wegzet tegen de hoogste spaarrente.

Spaarrenteverwachting 2026 in het kort

ECB houdt rente stabiel. Volgens onderzoek van Reuters verwacht 80% van de economen dat de ECB-rente tot minimaal de zomer van 2026 op 2% blijft.
Spaarrentes veranderen weinig. Banken volgen het ECB-beleid, waardoor grote veranderingen in spaarrentes niet voor de hand liggen.
Renteverschillen blijven groot. Buitenlandse en kleinere banken bieden vaak tot 1,5% meer rente dan grote Nederlandse banken.

ECB houdt rente voorlopig gelijk

De ECB gebruikt de rente om de inflatie te sturen. Stijgen prijzen te hard, dan verhoogt de ECB de rente. Blijft de inflatie laag, dan verlaagt ze die juist. Voor de komende jaren verwacht de ECB een inflatie van 1,9% in 2026, 1,8% in 2027 en 2,0% in 2028. Omdat de inflatie onder controle is en de economie licht groeit, ziet de ECB voor nu geen reden om in te grijpen. De verwachting is daarom dat de rente in elk geval in de eerste helft van 2026 gelijk blijft.

Wat betekent dit voor de spaarrente?

Banken baseren hun spaarrente vooral op de ECB-rente. Dus zodra de ECB-rente stijgt of daalt, merk jij daar met de rente op je spaarrekening de gevolgen van. Nu de ECB-rente voorlopig waarschijnlijk niet verandert, blijven ook de spaarrentes stabiel. In januari 2026 ligt de hoogste rente op een spaarrekening bij Europese banken tussen de 2% en de 2,80%. Bij de grote Nederlandse banken ligt dat niveau een stuk lager, tussen de 1,25% en 1,40%.

Spaardeposito’s leveren iets meer op. Bij spaardeposito's met een middellange tot lange looptijd loopt de rente op tot 3%, vooral omdat banken inspelen op een langere periode met stabiele ECB-rentes.

Spaarrentes januari 2026

Spaarvorm	Hoogste spaarrente
Spaarrekening met actierente	2,80%
Spaarrekening zonder actierente	2,10%
Spaardeposito 1 jaar	2,70%
Spaardeposito 2 jaar	2,80%
Spaardeposito 5 jaar	3,00%
Spaardeposito 10 jaar	3,00%

Rentes gecontroleerd op 5 januari 2026.

Vergelijk alle spaarrentes

Grote renteverschillen blijven kansen bieden

Ook al blijft de algemene spaarrente stabiel, de verschillen tussen banken zijn groot. Buitenlandse banken en kleinere spelers bieden vaak hogere rentes dan de traditionele Nederlandse grootbanken. Die situatie blijft naar verwachting zo in 2026.

De reden hiervoor is simpel: buitenlandse banken willen nieuwe klanten aantrekken met scherpe rentes, terwijl de grote Nederlandse banken over meer dan genoeg spaargeld beschikken. Zij profiteren van spaarders die minder actief vergelijken.

Soms is het verschil tussen banken zo groot, dat je je spaarrendement met een overstap kunt verdubbelen. En ondertussen spaar je bij elke bank binnen Europa, groot of klein, onder dezelfde beschermende voorwaarden. Alle Europese banken vallen namelijk onder het depositogarantiestelsel, dat beschermt spaargeld tot € 100.000 per persoon per bank.

Rekenvoorbeeld bij € 25.000 spaargeld

Stel, je spaart € 25.000, dan levert kiezen voor de hoogste spaarrente bij een kleine Nederlandse bank nu dit verschil in rente op:

Bank	Rente in %	Rente per jaar in €
ING	1,25%	€ 312,50
Garanti BBVA International	2,80% (6 maanden actierente, daarna 1,55%)	€ 543,75
Verschil		€ 231,25

Met even vergelijken kun je dus honderden euro’s per jaar extra rente ontvangen.

Tip! Vergelijk regelmatig de actuele spaarrentes om te voorkomen dat je spaargeld te weinig oplevert.

Mogelijke scenario’s voor de rest van 2026

Hoewel de verwachting is dat de rente gelijk blijft, kan deze in 2026 ook dalen of stijgen. Er zijn drie mogelijke ontwikkelingen:

Rente blijft stabiel (meest waarschijnlijk). De ECB past haar beleid niet aan. Spaarrentes blijven rond het huidige niveau. Variabele rentes bewegen tussen de 2% en 2,5%, deposito’s blijven rond de 3%.
Rente daalt bij economische tegenwind. Zakt de economie of daalt de inflatie sterker dan verwacht, dan kan de ECB de rente verlagen. Spaarrentes dalen dan mogelijk richting de 1,8%.
Rente stijgt bij nieuwe inflatiedruk. Loopt de inflatie opnieuw op, omdat de energieprijzen bijvoorbeeld plotseling stijgen, dan kan de ECB ingrijpen met een renteverhoging. In dat geval zullen ook de spaarrentes stijgen.

Deze scenario’s zijn gebaseerd op analyses van de ECB, DNB en marktontwikkelingen. Ze geven inzicht, geen zekerheid.

Wat is nu slim om te doen?

Of de rente nu gelijk blijft, stijgt of daalt: de slimste spaarstrategie is: spreiden. Heb je spaargeld dat je langer kunt missen, dan is een spaardeposito aantrekkelijk. Je zet je geld dan vast tegen een hogere spaarrente. Houd ook een deel van je spaargeld vrij beschikbaar op een spaarrekening. Zo profiteer je van een hogere rente én behoud je flexibiliteit.

Spaartip voor 2026: bouw een depositoladder. Hierbij verdeel je je spaargeld over meerdere spaardeposito’s met verschillende looptijden. Zo spaar je tegen een vaste hoge rente en valt er steeds een deel van je spaargeld vrij. Daarmee blijf je flexibel en behaal je zowel bij een stijgende als dalende rente het hoogste rendement over je spaargeld.

Bronnen en methodologie

Spaarrente.nl – Rentegegevens gecontroleerd op 5 januari 2026
ECB.europa.eu – Inflatieverwachtingen en monetair beleid
DNB.nl – Achtergrondinformatie rentebeleid
Reuters.com – Economische verwachtingen en rentescenario’s