Rente spaarrekening meestal per dag berekend
Omdat het saldo op je spaarrekening niet elke dag hetzelfde is, berekenen de meeste banken de rente per dag. Elke dag krijg je een klein deel van de jaarlijkse rente.
Omgerekend betekent dit dat je per dag 1/365e deel van de rente ontvangt die op dat moment geldt. In een schrikkeljaar is dat 1/366e. Je rente bouw je zo stap voor stap op, en niet in één keer aan het einde van het jaar.
Lees meer over wat spaarrente is en hoe het werkt
Zo werkt spaarrente berekenen in de praktijk
Het effect van die dagelijkse berekening zie je pas echt goed als je saldo verandert. Hoe dat werkt, laat dit rekenvoorbeeld zien:
Op 1 januari heb je € 2.000 op je spaarrekening staan, waarover je 1,7% rente ontvangt. Op 31 mei stort je € 500 van je vakantiegeld op de spaarrekening. Op 1 september neem je € 300 op om een nieuwe wasmachine te kopen. De renteberekening ziet er dan als volgt uit:
| Periode |
Saldo |
Rentegevende periode |
Berekening rente |
Opgebouwde rente |
| 1 januari t/m 30 mei |
€ 2.000 |
150 dagen |
2.000*(150*(1,7% / 365)) |
€ 13,97 |
| 31 mei t/m 31 augustus |
€ 2.500 |
93 dagen |
2.500*(93*(1,7% / 365)) |
€ 10,83 |
| 1 september t/m 31 december |
€ 2.200 |
122 dagen |
2.200*(122*(1,7% / 365)) |
€ 12,50 |
| Totaal te ontvangen rente |
€ 37,30 |
Je ziet dat de rente steeds opnieuw wordt berekend op basis van het saldo dat op dat moment op je rekening staat. Daardoor wijkt de uiteindelijke rente af van een simpele berekening over het hele jaar.
Let op: in dit voorbeeld blijft de spaarrente het hele jaar gelijk. In werkelijkheid passen banken hun rente vaak tussentijds aan. Vanaf dat moment rekent de bank verder met het nieuwe rentepercentage.
Andere spaarrente dan verwacht?
Veel spaarders kijken naar het rentepercentage en rekenen snel uit wat dat oplevert. Maar in de praktijk werkt het anders. Dat komt doordat:
- rente per dag wordt berekend;
- je saldo tussendoor verandert;
- de rente kan worden aangepast.
Daardoor is je uiteindelijke opbrengst bijna nooit exact gelijk aan een simpele rekensom.
Wanneer krijg je je rente uitbetaald?
Hoewel je rente dagelijks opbouwt, wordt die niet elke dag uitbetaald. Banken schrijven rente op vaste momenten bij op je rekening. Dat gebeurt meestal maandelijks, per kwartaal of jaarlijks.
Zodra de rente wordt bijgeschreven, telt die mee in je saldo. Vanaf dat moment ontvang je daar ook weer rente over. Dat is het rente-op-rente effect. Hoe dat precies werkt, lees je in Hoe werkt rente-op-rente?.
Ook maakt dit verschil zichtbaar tussen nominale en effectieve rente. In Nominale en effectieve rente: wat is het verschil? leggen we dat verder uit.
Wil je meer uit je spaargeld halen? Let dan niet alleen op het rentepercentage, maar ook op hoe en wanneer rente wordt berekend en uitgekeerd. Dat maakt op termijn echt verschil.
Spaarexpert Juul Klarenbeek
Bij een deposito werkt het eenvoudiger
Bij deposito sparen werkt het anders. Je zet je geld vast in het deposito en ontvangt een vaste rente over de looptijd. Omdat je meestal niet tussentijds kunt opnemen of bijstorten, blijft de berekening daar eenvoudiger.
Waarom is weten hoe rente wordt berekend handig?
Je hoeft niet dagelijks met je spaarrente bezig te zijn. Maar weten hoe banken spaarrente berekenen helpt op momenten waarop je keuzes maakt. Bijvoorbeeld als je een groter bedrag stort, geld opneemt of verschillende spaarrekeningen vergelijkt. Dan wil je begrijpen wat een rentepercentage in de praktijk oplevert.
Juist dan zie je dat verschillen niet alleen in het percentage zitten, maar ook in hoe rente wordt berekend en uitgekeerd. Dat is ook waarom rentes per bank kunnen verschillen. In Waarom verschilt de spaarrente per bank? lees je hoe dat zit.
