Binnen zeven werkdagen je spaargeld terug
Binnen de Europese Unie geldt sinds 2024 een maximale wettelijke termijn van zeven werkdagen voor de terugbetaling van beschermd spaargeld.
Die termijn start zodra officieel vaststaat dat een bank haar verplichtingen niet meer kan nakomen. Daarna start het depositogarantiestelsel de uitbetaling van het beschermde bedrag.
In sommige situaties krijg je je geld sneller terug. Voor de financiële crisis van 2008 duurde zo’n uitbetaling vaak veel langer. Europese regels zijn daarna aangescherpt om spaarders sneller duidelijkheid en toegang tot hun geld te geven.
Wie betaalt het spaargeld terug?
In Nederland voert De Nederlandsche Bank (DNB) het depositogarantiestelsel uit. Gaat een Nederlandse bank failliet, dan verzamelt DNB de gegevens van de getroffen rekeninghouders en start de uitbetaling. Je ontvangt dan een bericht met uitleg over de vergoeding en de rekening waarop het geld wordt uitbetaald. Meer hierover lees je in: Wat gebeurt er als mijn bank failliet gaat?
Waarom heb je je geld niet meteen terug?
Zeven werkdagen klinkt snel, maar je krijgt je geld niet op dezelfde dag terug. Eerst moet het garantiestelsel controleren op welke vergoeding jij recht hebt. Vertraging kan ontstaan wanneer persoonsgegevens niet compleet zijn, een tegenrekening ontbreekt of er extra controle nodig is bij een gezamenlijke rekening. Ook bij buitenlandse banken kan de communicatie of administratie anders verlopen dan je gewend bent.
Wat gebeurt er tijdens de wachttijd?
Tussen het moment waarop een bank wordt geblokkeerd en de uitbetaling via het depositogarantiestelsel kun je tijdelijk niet bij je spaargeld. Dat merk je vooral als je al je geld bij één bank hebt staan. Je kunt dan niet zomaar spaargeld opnemen of overboeken.
Daarom is het verstandig om een deel van je geld beschikbaar te houden bij een andere bank. Het gaat dan niet alleen om spaargeld, maar ook om geld voor vaste lasten, boodschappen en onverwachte uitgaven.
Zo werkt de uitbetaling bij buitenlandse banken
Spaar je bij een buitenlandse bank binnen de Europese Unie? Dan geldt meestal het depositogarantiestelsel van het land waar die bank haar vergunning heeft. Spaar je bijvoorbeeld bij een Franse, Zweedse of Estse bank, dan regelt niet DNB maar het garantiestelsel van dat land de terugbetaling.
De Europese regels zijn grotendeels gelijk. Ook bij buitenlandse EU-banken krijg je beschermd spaargeld normaal gesproken binnen zeven werkdagen terug. De uitvoering kan wel anders verlopen dan in Nederland. Denk aan communicatie in een andere taal, andere formulieren of een andere instantie die contact met je opneemt.
Heeft een buitenlandse bank een bijkantoor in Nederland? Dan kan het Nederlandse depositogarantiestelsel soms als contactpunt optreden namens het buitenlandse garantiestelsel. De bescherming blijft dan gekoppeld aan het land waar de bank haar vergunning heeft.
Spaar je in een andere munt dan de euro, dan speelt het valutarisico mee. Het garantiestelsel beschermt het bedrag in de oorspronkelijke valuta. Bij uitbetaling kan de waarde in euro’s hoger of lager uitvallen door wisselkoersen.
Meer weten over sparen in het buitenland? Lees dan ook: Is sparen in het buitenland veilig?
Hoe zit het met gezamenlijke rekeningen?
Heb je samen met je partner een gezamenlijke spaarrekening? Dan behandelt het depositogarantiestelsel iedere rekeninghouder afzonderlijk. Iedere rekeninghouder heeft namelijk recht op een eigen vergoeding tot maximaal € 100.000.
De uitbetaling verloopt daarom per rekeninghouder, ook al gaat het om één gezamenlijke rekening. In de praktijk ontvang je de vergoeding doorgaans rond hetzelfde moment. Alleen wanneer aanvullende controles nodig zijn, kan de afhandeling meer tijd kosten.
Lees er meer over in Hoe werkt de depositogarantie bij een gezamenlijke spaarrekening?
Wat gebeurt er met spaargeld boven € 100.000?
Het depositogarantiestelsel beschermt normaal gesproken maximaal € 100.000 per persoon per bank. Heb je meer spaargeld bij dezelfde bank staan, dan valt het bedrag boven deze grens niet onder de wettelijke garantie. Of je dat extra bedrag terugkrijgt, hangt af van de afwikkeling van het faillissement. Meer hierover lees je in Spaargeld spreiden: wanneer is dat verstandig?
Wat kun je vooraf regelen?
Je hebt een bankfaillissement niet in de hand, maar je kunt wel zorgen dat je minder kwetsbaar bent tijdens de wachttijd. Controleer daarom regelmatig of je gegevens bij je bank actueel zijn. Houd daarnaast een betaalrekening bij een tweede bank aan en zet daar genoeg geld op voor een paar weken vaste lasten en dagelijkse uitgaven. Heb je een groot spaarsaldo? Kijk dan ook of je spaargeld spreiden over spaarrekeningen bij meerdere banken verstandig is.
