Wat betekent spaargeld spreiden?
Spaargeld spreiden betekent dat je jouw geld verdeelt over meerdere banken of spaarproducten. In plaats van één groot bedrag bij één bank aan te houden, zet je jouw spaargeld bijvoorbeeld bij twee of drie banken. Je kunt ook een vrij opneembare spaarrekening combineren met één of meer deposito’s.
Door te spreiden houd je een groter deel van je spaargeld binnen de bescherming van het depositogarantiestelsel. Daarnaast geeft spreiden je de mogelijkheid om de spaargeld weg te zetten tegen een hogere spaarrente, terwijl je toch flexibel blijft.
Wanneer hoef je meestal niet te spreiden?
Voor veel mensen is spreiden niet nodig. Heb je bijvoorbeeld € 25.000, € 50.000 of € 80.000 spaargeld bij één bank staan? Dan valt je saldo meestal volledig binnen de garantiegrens van € 100.000 per persoon per bank.
In die situatie voegt spreiden vanuit veiligheid vaak weinig toe. Spreiden kan dan nog steeds interessant zijn voor een hogere rente of verschillende spaardoelen, maar de noodzaak is beperkt zolang je onder de garantiegrens blijft.
Wanneer is spreiden juist wel verstandig?
Zodra je spaarsaldo boven € 100.000 uitkomt, wordt spreiden interessanter.
Dat kan gebeuren wanneer je:
- een woning verkoopt;
- een erfenis ontvangt;
- een ontslagvergoeding krijgt;
- jarenlang vermogen hebt opgebouwd;
- spaart voor aanvullend pensioen.
Staat er € 150.000 of € 200.000 op één spaarrekening? Dan valt niet het volledige bedrag onder de bescherming van het depositogarantiestelsel. Door je spaargeld over meerdere banken te verdelen, houd je meer van je vermogen binnen de garantiegrens.
Spreiden voor zekerheid, rente of flexibiliteit
Niet iedereen spreidt om dezelfde reden. Misschien wil je vooral zekerheid, omdat je spaarsaldo boven de garantiegrens uitkomt. Misschien zoek je juist een hogere rente. Of misschien wil je voorkomen dat al je geld vaststaat op één plek.
Je kunt bijvoorbeeld een deel van je spaargeld vrij opneembaar houden voor onverwachte uitgaven. Een ander deel kun je vastzetten in een spaardeposito met een vaste rente. Zo combineer je flexibiliteit met meer zekerheid over je rendement.
Een voorbeeld uit de praktijk
Die combinatie van zekerheid, rente en flexibiliteit wordt vooral belangrijk bij grotere bedragen. Stel dat je na de verkoop van je woning € 250.000 op een spaarrekening hebt staan. Laat je het volledige bedrag bij één bank staan, dan valt een groot deel boven de garantiegrens van € 100.000.
Verdeel je hetzelfde bedrag over drie banken met elk een eigen vergunning? Dan blijft je totale spaargeld wél binnen de bescherming van het depositogarantiestelsel. Je kunt er bovendien voor kiezen om een deel vrij opneembaar te houden en een ander deel vast te zetten tegen een hogere rente.
Juist bij grotere bedragen geeft spreiden meer rust én meer keuzemogelijkheden.
Veelgemaakte fouten bij spreiden
Spreiden lijkt eenvoudig, maar het vraagt wel aandacht. Een veelvoorkomende misvatting is dat verschillende bankmerken altijd verschillende banken zijn. Dat hoeft niet zo te zijn. Sommige bankmerken delen dezelfde bankvergunning en vallen daardoor onder dezelfde depositogarantie.
Ook gezamenlijke rekeningen kunnen invloed hebben op de bescherming van je spaargeld.
Lees hier meer over in:
Is spreiden over buitenlandse banken verstandig?
Ook spreiden over buitenlandse banken kan interessant zijn. Niet omdat buitenlandse banken automatisch minder veilig zijn, maar omdat je jouw spaargeld verdeelt over meerdere banken en mogelijk verschillende depositogarantiestelsels. Buitenlandse banken bieden bovendien regelmatig hogere spaarrentes dan Nederlandse grootbanken. Controleer wel altijd onder welk depositogarantiestelsel een bank valt voordat je geld overmaakt.
Meer weten? Lees ook: Is sparen in het buitenland veilig?
Zo bepaal je of spreiden voor jou zinvol is
Spreiden kan interessant zijn wanneer:
Je meer dan € 100.000 spaargeld hebt.
Je tijdelijk een groot bedrag ontvangt.
Je jouw spaargeld over meerdere banken wilt verdelen.
Je verschillende spaardoelen hebt.
Je een deel van je geld flexibel beschikbaar wilt houden en een deel wilt vastzetten.
Herken je één of meer van deze situaties? Dan is het verstandig om te bekijken hoe je jouw spaargeld het beste verdeelt.
